Las transferencias bancarias y movimientos de dinero en Argentina están bajo mayor control tras la actualización de los montos que deben ser informados a la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA).
Si bien no se trata de una prohibición, superar ciertos límites mensuales puede generar reportes automáticos y eventuales controles fiscales. Según los valores vigentes a abril de 2026, los bancos deben informar a ARCA cuando, en un mismo mes, se superen estos montos:
- $50.000.000 para personas físicas
- $30.000.000 para personas jurídicas
Estos topes incluyen todos los movimientos del mes:
- Transferencias enviadas y recibidas
- Ingresos y egresos
- Saldo final
- Movimientos entre cuentas propias
El control no se limita a transferencias bancarias. A través del sistema SITER, también se monitorean:
- Transferencias y acreditaciones
- Extracciones en efectivo (hasta $10.000.000 mensuales)
- Saldos bancarios
- Movimientos en billeteras virtuales
- Plazos fijos (hasta $100.000.000 para personas físicas)
Además, incluye operaciones en dólares y criptomonedas.
Qué pasa si superás el límite
Exceder estos montos no implica una sanción automática, pero sí obliga a las entidades financieras a informar a ARCA. En esos casos, pueden solicitar datos personales del titular, detalle de movimientos e información sobre cuentas y terceros. A partir de allí, el organismo puede iniciar controles más exhaustivos o pedir documentación que justifique el origen del dinero.
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Especialistas recomiendan mantener respaldo de todas las operaciones relevantes, especialmente en casos de transferencias elevadas o movimientos frecuentes. El objetivo del sistema es prevenir irregularidades y mejorar la fiscalización, por lo que conocer estos límites permite evitar alertas innecesarias.
