Mover dinero de una cuenta propia a otra no tiene un tope fijado por ARCA. Una persona puede transferir incluso sumas superiores a los parámetros vigentes, aunque deberá poder acreditar el origen de esos fondos si el banco, la billetera virtual o el organismo lo requieren.
Durante octubre de 2026, el umbral de referencia para determinadas operaciones de personas humanas es de $50 millones mensuales. Para las personas jurídicas, el valor se ubica en $30 millones.
Esos montos no funcionan como un límite para operar. Lo que determinan es cuándo ciertas entidades financieras deben incluir esos movimientos dentro de sus regímenes de información.
Qué pasa si se transfieren más de $50 millones
Una transferencia superior a $50 millones entre dos cuentas pertenecientes a la misma persona no implica, por sí sola, una infracción ni deriva automáticamente en una investigación.
Por ejemplo, si alguien ya tiene $60 millones depositados y decide trasladarlos a otra cuenta propia, no necesariamente existe un nuevo ingreso de dinero: simplemente está moviendo fondos que ya estaban bajo su titularidad.
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La clave está en poder demostrar de dónde provino originalmente el dinero. Ante operaciones importantes, las entidades pueden solicitar documentación respaldatoria como recibos de sueldo, facturas, declaraciones juradas, comprobantes de una venta u otros registros de ingresos.
También resulta conveniente guardar los comprobantes de las transferencias para poder reconstruir el recorrido de los fondos si fuera necesario.
Los montos que deben informar los bancos
Para las personas humanas, los principales parámetros vigentes son:
- Acreditaciones mensuales: $50 millones.
- Saldos de las cuentas: $50 millones.
- Extracciones mensuales en efectivo: $10 millones.
- Depósitos a plazo: $100 millones.
- Consumos con tarjeta de débito en el país: $50 millones mensuales.
En el caso de las personas jurídicas, el umbral es de $30 millones para acreditaciones, saldos y depósitos a plazo.
Qué ocurre con las billeteras virtuales
Las plataformas también están alcanzadas por regímenes de información. Para personas humanas, deben reportarse los casos en los que los ingresos o egresos acumulados del período y/o el saldo final mensual lleguen o superen los $50 millones. Para personas jurídicas, ese parámetro es de $30 millones.
Que una operación sea informada a ARCA no significa que exista una irregularidad. Los valores establecidos funcionan como parámetros de reporte y no como una prohibición para transferir dinero entre cuentas propias.
